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"动物强人类的短",　　炒股就看，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！　　17家A股上市城商行2023年年报已全部披露。　　从营收看，2023年，17家A股上市城商行中有12家实现正增长，5家出现负增长。　　从归母净利润看，17家A股上市城商行中，有15家实现正增长，、出现负增长。　　从增速看，与2022年相比，2023年A股上市城商行营收、净利润增速总体均有所放缓。同时，净息差总体呈下行趋势。　　营收增速总体放缓，增速领跑　　Wind数据显示，2023年，共有12家A股上市城商行营业实现正增长，5家出现负增长，平均增速2.6%。A股上市城商行2023年营业收入数据来源：Wind　　西安银行营收同比增速领跑A股上市城商行。去年西安银行实现营业收入72.05亿元，同比增长9.7%，营收同比增速位列A股城商行之首。　　除西安银行外，、、、、、、、8家A股上市城商行去年营收同比增逾5%，分别为8.46%、8.03%、7.59%、7.22%、7.11%、6.4%、6.33%、5.28%。、、3家A股上市城商行去年营收略有增长，同比分别增长1.24%、0.88%、0.66%。　　同时，有5家A上市城商行营收出现负增长，为、贵阳银行、、、郑州银行，其营收同比分别下降1.89%、3.5%、4.8%、4.96%、9.5%。　　与2022年相比，2023年A股上市城商行营收平均增速有所放缓，为2.6%。Wind数据显示，2022年，A股上市城商行营业收入平均增速为4.52%，有11家A股上市城商行营业收入实现正增长，4家A股上市城商行营业收入出现负增长。其中，杭州银行营业收入同比增长12.16%，增速领跑2022年A股上市城商行；西安银行营业收入同比下降8.82%，营业收入增速居末。　　归母净利润增速总体放缓，杭州银行净利增速领跑　　从归母净利润看，2023年，15家A股上市城商行净利润实现正增长，2家出现负增长，平均增速6.63%。A股上市城商行2023年归母净利润数据来源：Wind　　杭州银行净利润增速领跑A股上市城商行。2023年，杭州银行实现归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%，增速居A股上市城商行之首。　　除杭州银行外，齐鲁银行、苏州银行、成都银行、青岛银行、江苏银行、宁波银行去年净利增逾10%，表现不俗。具体看，去年齐鲁银行、苏州银行、成都银行、青岛银行净利增逾15%，分别为18.02%、17.41%、16.22%、15.11%；江苏银行、宁波银行净利润同比增逾10%，分别为13.25%、10.66%。　　另有8家A股上市城商行净利润实现了一定程度的正增长。其中，长沙银行、兰州银行、厦门银行去年净利润同比增逾5%，分别为9.57%、7.5%、6.3%；北京银行、西安银行、重庆银行、上海银行、南京银行去年净利润同比分别增长3.49%、1.56%、1.27%、1.19%、0.51%。　　贵阳银行、郑州银行去年净利润出现负增长。具体看，贵阳银行去年实现归母净利润55.62亿元，同比下降8.92%；郑州银行实现归母净利润18.5亿元，同比下降23.62%。　　与2022年相比，2023年，A股上市城商行净利润平均增速有所放缓，为6.63%。Wind数据显示，2022年，17家A股上市城商行净利润平均增速为10.64%，共有15家A股上市城商行净利润实现正增长，2家A股上市城商行归母净利润出现负增长。其中，江苏银行净利润增速以28.9%领跑2022年A股上市城商行，郑州银行净利润增速则以-24.92%居末。　　资产总额增速总体放缓，8家A股城商行规模高于1万亿元　　从资产总额看，截至2023年末，共有8家A股城商行资产总额超过1万亿元。其中，北京银行、江苏银行、上海银行资产总额高于3万亿元，分别为37486.79亿元、34033.62亿元、30855.16亿元；宁波银行、南京银行资产总额突破2万亿元，分别为27116.62亿元、22882.76亿元；杭州银行、成都银行、长沙银行资产总额高于1万亿元，分别为18413.31亿元、10912.43亿元、10200.33亿元。A股上市城商行2023年资产总额数据来源：Wind　　2023年，17家A股城商行资产总额均实现正增长。其中，齐鲁银行、成都银行资产总额增逾15%，分别为19.53%、18.92%。　　不过，与2022年相比，2023年，A股上市城商行规模增速有所放缓。Wind数据显示，2023年，A股城商行资产总额平均增速为11.31%，较2022年下降1.04个百分点。　　净息差整体下行，青岛银行净息差逆势提升　　2023年，A股上市城商行净息差算术平均值为1.73%，较2022年下降0.19个百分点。17家A股上市城商行中，有16家净息差出现下滑，仅1家净息差有所提高。A股上市城商行2023年净息差数据来源：Wind　　青岛银行是唯一一家2023年净息差上升的A股上市城商行。2023年，青岛银行净息差为1.83%，较2022年提高0.07个百分点。　　对此，青岛银行在年报中解释称，在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，青岛银行持续调整生息资产和计息负债结构，贷款和投资平均余额占比提高，应付债券平均余额占比下降，同时，严控存款和应付债券成本率，计息负债成本率下降，从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响，实现净息差的提高。　　除青岛银行外，其余16家A股上市城商行去年净息差均出现不同程度下滑。其中，江苏银行去年净息差为1.98%，较2022年下降0.34个百分点，降幅居A股上市城商行之首。　　7家A股上市城商行净息差降幅超0.2个百分点。其中，西安银行、厦门银行、成都银行去年净息差分别较2022年分别下降0.29个百分点、0.25个百分点、0.23个百分点；北京银行、齐鲁银行、重庆银行去年净息差较2022年下降0.22个百分点；上海银行去年净息差较2022年下降0.2个百分点。　　8家A股上市城商行去年净息差降幅超0.1个百分点。杭州银行、苏州银行、郑州银行去年净息差较2022年下降0.19个百分点，贵阳银行、南京银行、宁波银行、兰州银行、长沙银行去年净息差较2022年分别下降0.16个百分点、0.15个百分点、0.14个百分点、0.12个百分点、0.1个百分点。　　7家A股城商行不良率低于1%　　从资产质量看，截至2023年，有7家A股上市城商行不良贷款率低于1%。其中，成都银行不良贷款率为0.68%，厦门银行、杭州银行、宁波银行不良贷款率均为0.76%，苏州银行、南京银行、江苏银行不良贷款率分别为0.84%、0.9%、0.91%。A股上市城商行2023年不良贷款率数据来源：Wind　　与之对应，上述7家A股上市城商行去年拨备覆盖率维持在较优水平。杭州银行、苏州银行、成都银行去年拨备覆盖率突破500%，分别为561.42%、522.77%、504.29%，宁波银行、厦门银行拨备覆盖率超400%，分别为461.04%、412.89%，江苏银行、南京银行拨备覆盖率分别为378.13%、360.58%。此外，长沙银行、齐鲁银行拨备覆盖率同样超过300%，分别为314.21%、303.58%。A股上市城商行2023年拨备覆盖率数据来源：Wind　　截至2023年末，有3家A股上市城商行不良贷款率高于1.5%，为贵阳银行、兰州银行、郑州银行，其不良贷款率分别为1.59%、1.73%、1.87%。　　与2022年相比，2023年A股上市城商行不良贷款率有所下降。Wind数据显示，2023年，17家A股上市城商行不良贷款率算数平均值为1.15%，较2022年下降0.02个百分点。股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"动物强人类的短",作者｜Eastland2024年4月26日，吉利汽车（HK：00175）发布的《2023年报》显示：营收1792亿、同比增长21.1%；净利润49.4亿、同比增长6.1%；旗下品牌总销量168.7万、同比增长17.7%。2017年，吉利成为--**--　　作者｜Eastland　　2024年4月26日，吉利汽车（HK：00175）发布的《2023年报》显示：营收1792亿、同比增长21.1%；净利润49.4亿、同比增长6.1%；旗下品牌总销量168.7万、同比增长17.7%。　　2017年，吉利成为第一个销量突破百万的自主品牌，风头无两；税后净利润107.4亿、净利润率达11.6%。　　随后的五年，吉利连续没有完成年初公布的销量目标；而且，净利润率一降再降，2023年跌破3%；另外，2015年官宣“蓝色吉利行动”、提出2020年前新能源车销量占比达到90%。　　销量上不去、盈利大缩水、新能源车业务进展缓慢，成了当家人李书福的“噩梦”，如今醒了两个半。　　#01　　第一个“噩梦”过去了　　2017年，吉利汽车销量首次突破100万辆——全年销128万辆、同比增长41.6%，超额完成销量目标（110万辆）。　　2018年，销量突破150万、增速降至17.3%。但没有完成销量目标（158万辆）。　　2019年，销量目标被定为151万，不料上半年销量仅65万辆、同比减少15%，吉利将销量目标下调至136万辆。最终，年销量为136.2万辆，同比下降9.3%。　　2020年-2022年，吉利汽车连续三年没有完成销量目标：2020年定到141万辆、完成132万辆；2021年定到153万辆，完成132.8万辆；2022年定到165万辆，实际销售143万辆；　　2023年，吉利汽车销量目标没变，仍为165万辆，较2022年实际销量高15%。　　2023年上半年情况不容乐观，Q1、Q2降幅分别为2.4%、2.8%。　　下半年形势逆转，Q3、Q4增幅分别为22.7%、19.8%。全年销量达168.65万辆，时隔五年，终于达成年初确定的目标销量。　　吉利将2024年销量目标定为190万部。一季度销量达47.6万辆、同比增长49.5%，完成全年销量25%（2023年Q1只完成年销量目标的19.3%）。　　尤其值得一提的是，2024年1月吉利汽车销量达21.3万辆，不仅刷新历史纪录，而且超越拿下2024年中国车企第一个“月度冠军”。　　连续五年不达标（2018年-2022年）的噩梦总算过去了。　　#02　　第二个“噩梦”可能变美梦　　1）燃油车企中的新能源先锋　　2015年官宣“蓝色吉利行动”时，提出的目标是“2020年之前新能源车销量占比达到90%”。结果2019年新能源车销量11.3万辆，仅占总销量的8.3%；2020年、2021年，新能源车销量占比不升反降，分别为5.2%、6.2%。　　2021年初，“蓝色吉利行动”被修订，分为两个子项：　　一是“专注节能汽车”，包括燃油、混动、插电混动及增程，概括起来就是“在北京不能上绿牌”；　　二是“专注智能纯电动车”。　　修订版没有给出新能源车占比要达到的目标，但吉利的重视程度是空前的。2022年新能源车销量达35.4万辆，占比24.7%。　　2023年，新能源车销量突破48万辆、占比28.7%（其中Q4达到35.3%），以微弱优势超过广汽埃安，居全国第二！　　2024年Q1，吉利新能源车销量14.4万辆、占比30.3%。相比之下，新能源车销量占比25.2%、为21.5%、为18.6%、只有16.3%。　　在众多燃油车企中，吉利新能源车业务可谓一马当先。　　2）“插混”的潜力　　2021年，吉利新能源车销量8.3万辆，包含6.13万辆纯电、2.08万辆插混、636辆油混。　　2022年，纯电、插混、油混销量分别为26.2万辆、6.65万辆、2.6万辆。纯电仍是绝对主角，插混车第三季度销量达2.8万辆、占新能源车销量的23.3%；　　2023年Q1，插混车销量前低后高，年售出15.3万辆、占新能源车销量的比31.6%；　　2024年Q1，插混销量达5.9万、同比增长1152%，占比41.1%。　　与纯电动相比，混动（插电、增程）路线有三大优点：　　一是不受充电桩建设制约，主车亦无里程焦虑，有利于新能源车迅速推广；　　二是让庞大燃油车存量产能发挥“余热”，避免浪费。例如，比亚迪停产燃油车后，发动机、变速器产能仍有用武之地。　　三是对锂/镍等资源的消耗只有纯电动车的几分之一。　　前些年，吉利推进插混车不坚决，主要原因有两个：　　一是不确定用户对新能源车的接受程度，以及哪种动力方式有更好的市场表现；　　二是担心“绿牌政策”有变（即取消为插电混动车发放绿色牌照）。　　及至比亚迪的插混、理想的增程大放异彩，吉利才下定了决心。　　与传统燃油车企相比，吉利转型新能源步伐更快；而特斯拉等“纯电动玩家”对插电混动车无从置喙。　　观望错过了时机，但降低了风险。现在还不算晚，第二个“噩梦”来得及变成美梦。　　#03　　第三个“噩梦”还没醒　　1）盈利能力下降的根源　　蓝色折线代表毛利润（率），彩色堆叠柱代表费用（率），蓝色淹没彩色方能获得经营利润。　　吉利是自主品牌中的佼佼者，但近年来盈利能力徘徊不前：　　一方面是毛利润率震荡下行。2019年毛利润169亿、毛利润率17.4%；2023年毛利润增至274亿、但毛利润率降至15.3%；　　另一方面是费用率没能通过营收增长被摊薄：　　2019年总费用率为9.7%，其中市场费用率4.4%、研发费用率3.1%；　　2023年总费用率增至13.3%，其中市场费用率提高2.2个百分点、研发费用率提高1.3个百分点。　　2019年，毛利润率比总费用率高7.7个百分点，2023年只剩2个百分点。　　吉利汽车盈利能力下降的表面原因是——毛利润率上不去、费用率下不来，根源是销量增长缓慢，难以实现规模经济。　　2）经营利润率不复当年　　与税后净利润相比，用毛利润减费用计算经营利润（不包括除投资收益、公允值变动、财务收入及各种减值、减计），可以更真实地反映企业盈利能力。　　2018年，吉利经营利润冲高到132亿、利润率12.4%；　　2019年，经营利润下降44%、至75亿、利润率7.7%；　　2022年，经营利润率仅为1.7%；　　2023年，经营利润36亿、利润率2%。情况有所好转，但盈利能力与2018年不可同日而语。　　吉利汽车在销量、新能源车占比两个方面取得很大进展，可喜可贺，但利润的微薄令人担忧。　　#04　　极氪走向闭环　　在“蓝色吉利行动”中，极氪的地位非常突出，但吉利采取的是“赛马”机制，高、中、低档齐备、轿车、SUV俱全，纯电、增程、插混、换电一个不落，极氪、银河、领克齐头并进。　　极氪的优势是自有电池、电机研发及生产能力及位于瑞典的研发中心，堪称“小小比亚迪”。率先独立上市，打通融资渠道，增加了“赛马”的胜算。　　1）尚未脱颖而出　　极氪第一款产品是ZEEKR001，2021年10月交付199辆，至年底共交付6007辆。占吉利汽车四季度总销量的1.5%，占吉利新能源车销量的16%。　　极氪第二款产品是ZEEKR009（六座MPV），2022年11月开始交付。　　2022年Q4，极氪销量增至3.2万辆，占吉利总销量的7.3%，占吉利新能源车销量的28%。　　极氪第三款产品是ZEEKRX（紧凑型SUV），2023年6月开始交付。　　2023年Q4，极氪销量接近4万辆、同比增长22.1%；占吉利总销量的7.5%，占吉利新能源车销量的21%。　　截至2024年3月末，极氪十个季度累计交付23万辆，占同期吉利汽车总销量的5.7%、占吉利新能源车总销量的22.5%。　　极氪是吉利寄予厚望的中高档车型，但在吉利新能源车销量中的份额徘徊在四分之一以下，尚且谈不到脱颖而出。银河、领克增长势头都很猛，都表现出“吉利新能源车第一品牌”的潜质。　　2）单车毛利润飙升　　2021年，极氪销量6000辆，单车均价25.7万、单车成本25.2万，单车毛利润4700元，毛利润率不到2%；　　2022年，极氪销量提高到7.2万辆，单车均价27.3万、单车成本26.1万，单车毛利润1.28万元，毛利润率4.7%；　　2023年，极氪销量接近12万，单车均价28.6万、单车成本24.3万，单车毛利润4.28万元，毛利润率15%。　　汽车是规模经济的典范，产销规模越大成本优势越显著。极氪毛利润飙升与销量增长密切相关。　　但2023年极氪销量仅为特斯拉的6.6%，毛利润率只比特斯拉低2个百分点，说明极氪借了集团的力（2023年吉利汽车销量达168.7万辆）。　　3）毛利润、费用　　尽管背靠集团公司，极氪毛利润率表现不俗，但因规模偏小，无法摊薄研发、行政费用。　　2023年，极氪毛利润68.5亿，市场/行政费用69.2亿、高于毛利润；研发费用83.7亿，费用率高达16.2%，较比亚迪高10个百分点！　　常言道“一分钱一分货”，不论比亚迪、特斯拉、理想、小米还是华为汽车，没有充足的研发投入罔谈遥遥领先。　　预计2024年，比亚迪研发投入将突破400亿，一骑绝尘；特斯拉保持在40亿美元左右；其他玩家研发投入不少于100亿才能“留在牌桌上”。　　成功上市后，极氪研发费用将超过100亿，技术上不至于落后友商，在与银河、领克的“赛马”中亦处于比较有利的地位。　　新能源车大势所趋，没有补贴仍能抢占燃油车市场，插混大有可为……吉利终于看清形势、下定决心，还不算晚。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"动物强人类的短",
作者：厚斌宇

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