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"成人家庭影院推荐视频在线播放",　　来源：北京商报　　随着上市银行年报季大幕渐近尾声，非上市银行阵营2023年度业绩数据也逐渐揭开“面纱”。4月22日，北京商报记者不完全统计发现，截至目前，已有多家非上市银行公开了过去一年的经营业绩，受不同地区经济发展水平、产业结构、市场需求、政策导向等因素的影响，非上市银行盈利能力分化明显，有的银行呈数倍增长，有的银行盈利水平下滑明显，接近“腰斩”。　　有的倍增有的腰斩　　非上市银行2023年的成绩单陆续亮相，4月22日，北京商报记者发现，已有多家非上市银行通过发布年报、2023年四季度财务情况等方式披露了2023年的经营情况。整体来看，2023年非上市银行盈利分化依旧显著，有银行盈利规模增速超500%，也有银行同比下滑接近“腰斩”。　　营业收入方面，非上市银行分化显著，其中，湖南华容农商行、台州银行、安徽郎溪农商行、贵州兴义农商行、浙江诸暨农商行、安徽马鞍山农商行、浙江武义农商行等多家银行营业收入同比出现上涨。　　具体来看，上涨幅度呈现双位数的银行包括湖南华容农商行、台州银行，上述银行2023年实现营业收入2.73亿元、125.52亿元，分别同比上涨17.37%、13.76%；福建海峡银行、恒丰银行、湖北孝感农商行也实现了营业收入的微增，分别同比上涨1.25%、0.62%、0.39%。　　不过，有人欢喜有人忧，已披露2023年业绩的非上市银行中，也有浙江乐清农商行、广东南海农商行、江门农商行、江苏射阳农商行、六安农商行、江西新建农商行、广东鹤山农商行、南昌农商行在内的多家银行营业收入均出现了不同程度的下滑，同比下滑幅度在1%—23%之间。　　其中，江西新建农商行、广东鹤山农商行、南昌农商行下滑幅度较为显著，2023年三家银行分别实现营业收入4.9亿元、5.57亿元、13.01亿元，同比分别下降9.26%、10.97%、22.18%。　　针对营业收入下滑情况，北京商报记者致电多家银行进行采访，部分银行电话并未接通，部分银行表示暂不便进行回应，江西新建农商行相关人士并未进行正面回应，该人士称，“4月底会出信息披露报告”。　　在中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英看来，营收出现分化主要是由于各家银行治理结构及经营策略的差异化，以及风险控制技术是否能够达到较高的水平所致。在数字科技金融应用日益普及的大背景下，对客户经营风险的识别与管理已不再仅限于传统的手段，而是愈发倚重技术层面的精确判定。然而，个别非上市商业银行在应对这一变革中遭遇困难，甚至暴露出一定的风险隐患，也导致业绩出现下滑。　　有银行净利下滑超49%　　非上市银行业绩分化是地域经济条件、风险管理、业务结构、成本控制、资本状况、监管环境、市场竞争等多种内外部因素共同作用的结果。多因素的交织下，非上市银行净利润数据也呈现较为明显的差异，有的银行大增538%，有的银行则近乎“腰斩”。　　2023年，表现较为亮眼的银行有湖南华容农商行、山东莒县农商行，去年全年上述两家银行净利润表现“喜人”，分别同比大增538.43%、134.39%。　　浙江诸暨农商行、安徽郎溪农商行、浙江富阳农商行、福建海峡银行、浙江武义农商行净利润也呈现两位数增长，分别同比增长24.69%、23.63%、19.81%、15.67%、12.54%。　　对比上市银行来说，规模较小的非上市银行业务规模有限，地域覆盖通常集中在某一地区或特定市场，产品和服务种类相对较少，在技术投入、数字化转型、流程优化等方面也存在差异，进而影响业绩表现。　　有的银行增长迅猛，有的银行净利润却出现大幅度下滑，北京商报记者梳理发现，江苏射阳农商行、贵州兴义农商行、南昌农商行、湖北孝感农商行2023年净利润同比下滑幅度均超40%，其中湖北孝感农商行下滑幅度达到49.15%。　　广东南海农商行、广东鹤山农商行、恒丰银行、六安农商行净利润同比下滑幅度也在两位数以上，分别为12.67%、15.15%、23.74%、31.77%。　　针对净利润下滑的原因，北京商报记者通过致电、发送采访提纲方式联系多家银行，大多未得到回应。恒丰银行相关负责人在回应时表示，“净利润下降原因是转回已确认的递延所得税资产，还原递延所得税因素后，净利润同口径同比增长4.8%”。　　2024年，非上市银行如何提升经营水平，保持盈利能力稳健？正如产业经济资深研究人士王剑辉所言，对比来看，非上市银行经营压力比较显著，一方面，与上市银行地位、资产规模、品牌效应差距显著；另一方面，融资成本也相对较高，有明显的劣势。面对激烈的市场竞争，非上市银行应充分发挥自身在基层服务中的独特优势，着力于创新性业务的开拓，尤其是在差异化业务领域深耕细作。瞄准某一特定客户群体或行业，如“三农”、社区居民、特定产业链上下游企业等，提供专业化、定制化的金融服务，打造细分市场的专业银行形象。　　王红英进一步指出，对非上市银行来说，应运用大数据分析和人工智能算法，对潜在客户进行全面信用评估，筛选出优质贷款对象，从源头上降低不良资产发生概率。积极引入与应用金融科技，实现全流程风险管理的精细化与智能化，并通过产品创新、客户关系管理等方面的改进，提升综合金融服务能力，以扭转业绩颓势，确保在竞争激烈的市场环境中稳健前行。　　北京商报记者宋亦桐海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"成人家庭影院推荐视频在线播放",　　来源：北京商报　　新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。4月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年4月22日LPR为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。以上数据在下一次发布LPR之前有效。　　至此，LP--**--　　来源：北京商报　　新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。4月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年4月22日LPR为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。以上数据在下一次发布LPR之前有效。　　至此，LPR实现连续两个月原地踏步。有分析人士指出，一季度经济开门红，实体经济融资维持较高水平，开年以来宏观政策靠前发力，过往政策仍有较大释放空间，叠加净息差延续承压、年初以来存款竞争加剧等因素，短期银行进一步调降LPR报价利率迫切性与意愿均不高。　　4月LPR仍维持不变　　“4月LPR报价利率维持不变，基本符合市场预期。”金融市场部宏观研究员周茂华表示。　　究其原因，中国首席经济学家温彬进一步指出，4月LPR报价持平前期，原因之一在于LPR由中期借贷便利（MLF）利率加点产生，MLF利率作为LPR的锚定利率，其变动会对LPR产生直接有效的影响。4月MLF利率维持不变，LPR报价的定价基础未发生变化。　　4月15日，人民银行开展1000亿元1年期MLF操作，中标利率为2.5%，与此前持平。4月MLF“平价缩量”，也使得4月LPR报价调降的概率大幅降低。　　另一方面，在2024年2月进行LPR报价时，人民银行对LPR进行了非对称下调，其中1年期LPR报3.45%，与前值保持一致。而5年期以上LPR单月大幅下行25基点，降至3.95%，创下历史最高纪录，也进一步降低了短期内LPR持续下调的可能。　　根据人民银行发布的数据，2024年3月，新发放的企业贷款加权平均利率为3.75%，较上年同期下降22基点，处于历史低位；新发放个人住房贷款利率降至3.71%，比去年同期下行46基点。重点领域和薄弱环节贷款利率下行更多。　　温彬指出，相关数据显示，在经济修复和增长动能转换过程中，有效需求仍不足，信贷多投向头部企业和政策支持领域，资源集中引致价格下行。此外，去年LPR调降、存量按揭贷款利率集中下调以及化债下“降息展期”安排的影响均在2024年集中显现，对资产端收益形成制约。伴随贷款利率继续下行，一季度净息差承压态势延续，低利率、低息差将成为常态。银行进一步调降LPR的空间也在大幅缩窄。　　“同时年初以来存款竞争加剧，部分机构变相高息揽储，推动整体负债成本上行。地方中小银行存款挂牌利率跟进下调速度偏慢，整体上不利于核心存款的成本控制，LPR加点下调进一步受限。”温彬补充道。　　在周茂华看来，一季度经济开门红，实体经济融资维持较高水平，开年以来宏观政策靠前发力，人民银行降准、降息、5年期以上LPR调降25基点等政策仍有较大释放空间，短期银行进一步调降LPR报价利率迫切性与意愿均不高。　　政策利率非越低越好　　通常来看，1年期LPR与居民消费贷等短期贷款紧密相关，5年期以上LPR则与房贷月供等中长期贷款挂钩。对于借款方而言，LPR调降也意味着融资成本降低，因此每月LPR能否降低受到市场的广泛关注。　　而作为金融市场的重要参与主体，LPR走势对于商业银行也有突出影响。周茂华直言，目前看，政策利率及LPR并非越低越好，需要防范潜在套利空转风险，提升政策实施效率。　　4月18日，国新办举行的2024年一季度金融运行和外汇收支情况新闻发布会上，人民银行货币政策司司长邹澜也提到了资金空转的问题。邹澜直言，一些银行在经营模式和内部考核上仍然有规模情结，超过了实体经济的有效融资需求。部分企业借助自身优势地位，用低成本贷款融到的钱买理财、存定期或转贷给别的企业，主业不赚钱，金融反而成了主要盈利来源，这就容易形成空转和资金沉淀，降低资金使用效率。　　邹澜提到，相关部门将加强对资金空转的监测，完善管理考核机制，真正需要资金的高效企业会获得更多融资。　　温彬指出，伴随我国经济结构调整、转型升级加快推进，经济更为轻型化，信贷需求较前些年有所转弱，部分领域信贷利率已经较低。在2月LPR大幅调降后，近期延续“按兵不动”，也可缓解贷款利率过快下行而引致的资金空转套利行为，提升资金运行效率。　　周茂华预计，后续货币政策稳健略偏松，保持流动性合理充裕，加强与财政等政策配合，推动引导信贷资源均衡投放，积极盘活存量信贷资金，平衡好稳增长、稳物价、防风险、促改革关系，兼顾内外均衡。　　更偏重降准、结构性工具等　　从实际市场情况来看，早前房贷利率调降的政策效果正在逐渐显现中。　　据贝壳研究院统计，2024年3月，百城首套主流房贷利率平均为3.59%，二套主流房贷利率平均为4.16%，均与上月持平。3月首套、二套主流房贷利率较2023年同期分别回落43基点和75基点。4月以来，已有18城宣布取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，零售贷款利率下行空间进一步打开。　　周茂华表示，当前房价与商品房销售等指标边际改善，房地产呈现企稳回暖初期特征，反映此前稳楼市政策措施效果有所显现。预计后续继续推动和督导各地因城施策，落实好稳楼市政策措施，在刺激刚需改善型需求同时，继续发力缓解房企融资与现金流方面压力。　　而谈及利率水平走势，近期人民银行接连提到，“存款成本下行和主要经济体货币政策转向有利于拓宽利率政策操作的自主性”“不同行业和企业的贷款利率是存在差异的”“要将名义利率保持在合理水平，也要防止利率过低”。　　“二季度或进入政策观察期，短期内LPR缺乏进一步下调动因。”温彬如是说道。在温彬看来，近期美联储降息概率持续下降、国内商业银行息差压力仍大、人民银行防空转诉求犹存。在经济呈现一定企稳回暖迹象、境内外利差和存贷利差双重约束下，短期内降低政策利率应不是可选项。在政策利率未调降、降准或存款利率下调未落地之前，LPR大概率继续维持稳定，以“统筹兼顾银行业资产负债表健康性”。　　周茂华同样强调，短期看，货币政策更偏重降准、结构性工具与改革手段，主要是降准与结构性工具政策空间充足、使用灵活，能较好兼顾多重目标。通过降准与结构工具协同保持流动性合理充裕，更好配合财政政策实施，也更有助于稳定银行金融机构负债成本，畅通货币政策传导，提升政策支持精准度，降低重点支持领域融资成本。　　周茂华认为，国内将积极引导金融机构优化资产负债结构，释放利率改革红利。例如根据实际情况用好存款利率市场化调节机制，挖掘LPR改革红利，有效降低实体经济薄弱环节、重点新兴领域融资成本，提振微观主体活力。　　北京商报记者廖蒙海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：郁梦琪

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