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"灭火宝贝",　　文|新浪科技周文猛张俊　　前些天的中国互联网30周年发展座谈会上，在见到当年因手机问题而与自己爆发过“小3大战”的雷军时，周鸿祎上前恭喜“小米SU7大卖”，并提出了让雷军送自己一台SU7来体验。　　不过，这一请求遭到了雷军的高情商拒绝，称“我发现你不会开车，只会坐车。小米是给开车的人设计的，有驾驶乐趣。”雷军表示，等小米出SUV了，会送周鸿祎一辆。　　被拒绝的周鸿祎，似乎要在4月25日的北京车展上，与雷军一决高下。　　一方面，小米汽车成为了本届车展最火爆的展台，雷军也是前往多家车企展台参观交流，现身之处更是被人群围堵的水泄不通；另一方面，这几天周鸿祎因称要卖掉迈巴赫换一辆国产新能源火了，多家车企一把手排队送车。周鸿祎更是在车展现场教导7家车企一把手如何造车、卖车，俨然车圈教父。　　两位大佬，谁才是真正的车圈顶流？　　“产能达人”雷军：除了智己，全是“朋友”今年以来，小米SU7无疑成为了汽车圈的顶流，雷军和小米汽车的一举一动，都吸引着外界的关注。　　4月25日的北京车展，小米汽车展台位于W2馆，有意思的是，前段时间与小米汽车掀起口水战的智己汽车也同样在该场馆设展，两家展台斜对面，可谓是冤家路窄。　　小米汽车发布会于当日9：20分开始，但开展日一大早，就有大队人群前往小米汽车展台等候，想要一睹车圈顶流雷军的风采。　　而雷军在小米发布会上侃侃而谈的同时，一张智己汽车联席CEO刘涛的照片也流传出来，并被网友调侃。　　不过，虽然与雷军成为了对手，但刘涛却攀上了新晋车圈顶流周鸿祎。他在微博上表示，“很高兴在智己展台见到今天最红的红衣大叔@周鸿祎，真心感谢周总的认可和鼓励。约好了，送上智己LS7试乘体验“超级”零重力座椅，非常适合周总。”并晒出了两人合影。　　刘涛在晒合影，而雷军则在发布会上晒起了订单。　　雷军在发布会上表示，距离小米汽车发布会刚刚过去28天，截止上周六，锁单超过7万辆。他还坦言，最近几天又发生了很多事，特斯拉全线降价1万4，友商出台截胡小米SU7订单的政策。但他透露，截止4月24日小米SU7锁单量超过75723台，发布28天已交付5781台。　　此前据媒体报道，为了“截胡”小米的订单，智界拿出5000元现金补贴给下了小米SU7订单的车主；蔚来对已下定小米SU7消费者给予5000元补贴；理想汽车门店工作人员也表示，下定小米SU7的消费者选购新上市的理想L6可给予5000元补贴。　　对于此事，雷军也是大度在微博上回应：“目前小米SU7的产能和交付速度正在快速提升。如果您实在着急购车，国内新能源汽车都不错，比如，智界S7、蔚来ET5、小鹏P7系列等，大家也可以考虑选购！”　　虽然雷军嘴上这么说，但小米手上一点也没停下来，正快马加鞭增加产能。　　雷军表示，小米SU7正在全力扩充产能，4月18日标准版、Max版开始交付，5月底Pro版开始交付，6月份月交付超过1万台。他还透露，小米SU7今年交付目标10万台，今年销售门店覆盖46城219家，服务中心覆盖86城143家。　　不过，不只是友商在抢小米的订单，小米汽车也正在争夺其它用户。　　根据雷军晒出的数据，小米SU7女性购买者占比28%，预计女性用户占比40~50%；BBA车主占比29%，雷军表示欢迎BBA车主体验小米SU7最新科技；苹果用户占比51.9%，雷军称会像对待小米用户一样对待苹果用户，让苹果用户也能够体验人车家全生态。　　而车圈大佬们也是相爱相杀。　　小米汽车发布会后，雷军还前往小鹏汽车、、蔚来汽车、北汽集团等展台参观交流。有意思的是，在小鹏汽车发布会上，小鹏汽车董事长在谈及全新品牌MONA时表示，今年下半年，MONA会比雷总的小米SU7有更好的销量。对于小米SU7发布后引发的关注度，何小鹏在采访中也表示，自己与雷军有很多交流，“雷总的营销能力比我强，但我技术能力要做到比他强。”　　“网红”周鸿祎：教你们该如何造车　　2024北京车展现场，一边强调自己“不会开车也不懂车”的周鸿祎，一边又对着一群车圈大佬指点品评，提出了一系列意见。　　在与理想汽车创始人、董事长兼CEO李想交流中，周鸿祎谈及小米SU7专为雨伞存放设计了雨伞储存槽时，建议李想为理想汽车“加装棒球棍安装槽”，理由是这样“遇到危险更管用”。而在参观旗下“长城炮”时，周鸿祎又对着长城汽车接待人员调侃道，“你们这款车最近风头把许多互联网圈的人盖过去了，但出租车你们一定不能做，否则以后人家都把打出租车叫做打炮了。”　　在与奇瑞汽车有限公司党委书记、董事长尹同跃交流时，周鸿祎又建议尹同跃放下身段，“走到台前与公众进行沟通”。在他看来，“企业家就应该为自己的业务多代言，现在大家都喜欢刷短视频，企业领导人走到台前与大家进行沟通，效果要比传统营销只发几篇稿子好。”　　在与创始人兼董事长曾毓群交流时，当曾毓群将公司即卖电池又卖“电池+底盘”的方法比喻为卖“预制菜”时，周鸿祎再次建议，“你这个理念很棒，别用预制菜这么庸俗的名称来比喻自己，这个比预制菜高档多了。”　　据新浪科技统计，在周鸿祎深度探馆2024北京车展并同步直播的近5小时里，周鸿祎先后给7家车企提出建议，其中包括建议360集团此前投资的哪吒汽车，建议哪吒汽车联合创始人、CEO张勇造车“要有对标对象”，新推出的哪吒L车型其实对标的是理想L6，“应该叫小XX”。　　而在参观展台时，周鸿祎甚至当着全体围观者的面，直接爬上了一辆东风防弹车顶部，扮演起了“红衣男车模”，为该款车型吸引关注度。　　对于亲自登上车顶这一举动，不少网友纷纷调侃表示，“北京车展历史上最老车模周鸿祎”。　　据360集团方面透露，在周鸿祎深度探馆2024北京车展并同步直播的近5小时中，在线观看人次破500万。有网友称周鸿祎是北京车展顶流，周鸿祎解释说，自己是一身红衣的“红流”，逛展测评是为国产新能源车助威“加电”，相信国产新能源车、智能网联车将代替国外品牌成为市场顶流，消费者首选。　　周鸿祎测评现场，因遭众人围观直播，官方直播运营因抢不到信号一度“卡顿”，公司人员一度在线求饶并称“下次开直播车来”。　　结语：　　周鸿祎和雷军相识近30年，曾经是亲密无间的好友，也因业务竞争而数度交恶，甚至公开线下约架。　　两人的恩怨横跨互联网、手机等多个领域，似乎在新能源汽车时代相逢一笑泯恩仇。　　在决定转型新时代网红后，周鸿祎正将自己的注意力，集中到汽车行业；而小米汽车发布后，也正在改变着汽车产业的传播生态。　　周鸿祎还曾在多次在公开场合称赞小米汽车和雷军的营销，更是号召其投资的哪吒汽车要向小米汽车学习。　　不管是不是真心话，但汽车行业的营销方式，无疑在因为雷军和周鸿祎发生着巨大的改变。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"灭火宝贝",　　华夏时报记者冯樱子北京报道　　近期，中小银行集中下调存款利率、多家银行理财公司下调产品业绩比较基准等消息，都让投资者对于闲置资金预期收益率有所下降。　　由此，“提前还贷”再次成为热议话题。4月25日，《华夏时报》记者从多家银行了解到，相较2023年--**--　　华夏时报记者冯樱子北京报道　　近期，中小银行集中下调存款利率、多家银行理财公司下调产品业绩比较基准等消息，都让投资者对于闲置资金预期收益率有所下降。　　由此，“提前还贷”再次成为热议话题。4月25日，《华夏时报》记者从多家银行了解到，相较2023年初的提前还贷潮，目前情况有所缓解，但提前还贷仍需预约，等待时间至少一个月。　　记者发现，目前“提前还贷”已经成为很多人的一种理财方式，不少借款人通过还贷来减少杠杆成本，而与此同时，还有借款人选择“债务置换”，用低利率的消费贷或经营贷，置换高利率的存量房贷。　　“贷款利率下降了，但存款利率降得更快，也没有更好的理财渠道，所以还是提前还贷最合适。”4月26日，一名北京地区借款人对《华夏时报》记者说道。　　“提前还贷”再上热搜　　“每天上午9点开放预约就准时登陆，一直没有抢到提前还贷的名额。”4月25日，一名天津的借款人张女士对《华夏时报》记者表示，他在某国有大行银行APP上预约提前还款，但6月22日之前都已被预约，目前还没有抢到号。　　张女士称，房价跌了，她是前几年高位接盘，所以提前还贷一直是她的目标。　　与此同时，一名借款人向《华夏时报》记者透露，他所贷款的一家股份制银行目前仍不能线上还款，提前还贷要线下预约。　　“从3月份开始在手机APP上申请提前还贷，一直显示‘该笔贷款不支持自助还款’，到4月还是这样。”上述借款人表示，打电话咨询后才知道，目前只能工作日到所贷款的支行线下预约还款，线上预约尚未恢复。　　近期，多地借款人反映，目前银行提前还贷业务办理依然不够畅通。对此，一名银行工作人员解释道，对于银行而言，房贷是能够为银行提供稳定现金流收入的优质资产，风险小，利润大。但银行也并非有意设置提前还款障碍，主要还是业务量较大，银行无法及时处理所有提前还款申请，因此需要预约。　　“办理贷款时，客户和银行是签订借贷合同的，提前还款属于合同变更，银行需要层层审批。”上述工作人员说道。　　去年8月底《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》出炉后，存量首套房贷利率调整政策陆续落地，此后“提前还贷潮”有所缓和。　　按照监管部门最新数据，截至2023年末，全国超过23万亿元存量房贷利率完成下调，平均下调0.73个百分点，惠及5000多万户家庭、1.6亿人，每年节省利息支出约1700亿元。　　4月初，在业绩发布会上，副行长李运介绍，今年前3个月，建设银行房贷提前还款的规模较去年第四季度有所下降。　　“去年存量房贷利率调整减少了客户的房贷支出，这从一定程度上有助于降低客户提前还房贷的意愿。”李运说道。　　一名建设银行北京某支行贷款经理对《华夏时报》记者介绍，去年初预约提前还贷大概要排队3个月，目前手机预约大概排队1个半月，网点预约1个月左右。但同时他也表示，每家网点排队时间可能有所不同。　　但也有银行高管对“提前还贷”表达出审慎的态度。今年3月29日，副行长林云山在业绩发布会上表示，2023年按揭提前还款量规模增加，“进入今年以来趋势还在”。　　林云山坦言，“我们预计2024年按揭的提前还款跟重定价，会影响到当年收入18亿元水平。”　　广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉曾提到，只要房贷利率高于理财利率、房价还在下跌，且居民预期房价下跌，提前还贷的动机，就一直会存在。　　李宇嘉表示，提前“还房贷”，这是居民在主动“降杠杆”；开发商不拿地，也是主动“降杠杆”。地产原来是金融的“加速器”，现在逆转到成为金融“减速器”。　　消费贷“置换”房贷趋势抬头　　“提前还贷”的影响在银行业绩报告中已有所体现。　　Wind数据显示，六大国有银行按揭贷余额合计约为26.43万亿元，同比减少约5166亿元。这表明，在存量房贷调整、提前还款规模扩张的背景下，银行个人房贷业务整体承压。而需要注意的是，六大国有行的按揭贷款占全部银行的7成左右。　　此外，值得注意的是，在银行个人贷款方面，最重要的个人住房贷款有所收缩，但相比之下消费贷、经营贷成为了重要增长极。　　根据央行发布的数据，经营性贷款和消费性贷款均呈现不同程度的上涨趋势，住户经营性贷款上涨幅度更快，2023年末，经营性贷款同比增长为17.2%。　　业内认为，A股上市银行个人贷款总额持续增长驱动因素主要包括：一方面是，随着居民收入水平的提高，消费者对于高质量生活的追求不断增强，从而推动了消费贷款的需求增长。　　另一方面，金融机构推出了更多符合市场需求的贷款产品，如无担保贷款、个人信用贷款等，满足了不同消费者的贷款需求。　　但与此同时，也有业内人士提出，消费贷、经营贷置换房贷的趋势渐起。　　一名杭州借款人对《华夏时报》记者表示，“身边很多人用消费贷换房贷。”去年消费贷最低3.4%，今年申请到了利率2.98%的消费贷额度，比自己超5%的房贷利率低很多，对比之下就心动了。　　今年年初以来，消费贷利率进一步下滑，“抢券、打折、拼团活动”等活动层出不穷，折扣后最低利率可达到2.88%。　　而在社交平台上，各类提高额度、降低消费利率的攻略更是层出不穷，不少博主热衷于在各个银行间比价，从消费贷里“薅羊毛”。　　一名北京借款人也对《华夏时报》记者介绍，其所在单位在银行白名单中，因此可以申请到较低利率的消费贷。因此在“存款特种兵”与“债务置换”之前，她选择了后者。　　“原本计划去河北地区存款，3月份咨询三年期存款利率3.2%左右，现在也降到3%以下了，没赶上末班车，只能提前还款了。”上述北京地区借款人表示，再申请20万左右的消费贷，就能把房贷还完了。　　“蚊子再小也是肉。”一名来自东莞的借款人表示，目前他能借到的消费贷与存量房贷之间有1.8%的差距。在去年，他已成功将10万元的消费贷置换为房贷，今年选择再次冒险操作。　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示：“信贷资金违规进入楼市，一直是金融管理部门严格监管的领域。一旦发现贷款被挪用于房地产领域的，将会立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。同时，也会对借款人的征信带来影响。”　　此外，一名银行工作人员也对《华夏时报》记者提到，操作短期贷款来置换长期的住房贷款，看似“省钱”，但其中风险很大，多数经营贷、消费贷合同1至3年就要续签一次，如果银行抽贷，客户会面临较大资金周转压力。　　目前来看，“以贷转贷”背后仍潜藏诸多风险。除了容易导致个人或家庭短期面临较大债务压力外，用消费贷置换房贷本身属于违规操作，背后存在多种法律隐患。　　责任编辑：孟俊莲主编：张志伟海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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作者：海婉婷

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